新產(chǎn)品推出速度有望加快
根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司網(wǎng)站最新披露，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品日前迎來(lái)擴(kuò)容。截至1月末，在去年11月公布的首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單的基礎(chǔ)上，增加了五家險(xiǎn)企的6款產(chǎn)品。
目前，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)增加至13款，涉及9家險(xiǎn)企，包括中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、太平人壽、太平養(yǎng)老、泰康人壽、國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、工銀安盛人壽。
在首批個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單的基礎(chǔ)上，新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、工銀安盛人壽的產(chǎn)品首次進(jìn)入名單，中國(guó)人壽和太平人壽則分別入圍第二只個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。
新增產(chǎn)品包括新華保險(xiǎn)的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、太平人壽的太平鑫多多兩全保險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)專屬）、陽(yáng)光人壽的陽(yáng)光壽養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、工銀安盛人壽盛享頤年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和金賬戶年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）。
中國(guó)證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，上述名單之外的多家險(xiǎn)企也在積極籌備相關(guān)業(yè)務(wù)，后續(xù)新產(chǎn)品推出速度有望加快。
種類進(jìn)一步豐富
此前第一批落地的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)均為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，隨著產(chǎn)品的擴(kuò)容，產(chǎn)品種類也進(jìn)一步豐富，加入了兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。“產(chǎn)品種類和選擇范圍的增加，為消費(fèi)者在個(gè)人養(yǎng)老金投資期間調(diào)整保障方案提供了便利。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般來(lái)說(shuō)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保門檻較低、保費(fèi)繳納方式和金額靈活；兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)要高一些，年繳保費(fèi)更多且需連續(xù)繳費(fèi)。預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)有更多搭配萬(wàn)能賬戶的年金保險(xiǎn)被納入個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品之列。消費(fèi)者可根據(jù)現(xiàn)金流情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及對(duì)養(yǎng)老的需求來(lái)選擇適合自己的產(chǎn)品。
值得一提的是，2022年入選個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)的7款產(chǎn)品中，穩(wěn)健型賬戶2022年結(jié)算利率集中在4%至5.15%區(qū)間；而進(jìn)取型賬戶2022年結(jié)算利率均達(dá)到5%及以上。分析人士稱，從業(yè)內(nèi)結(jié)算利率的水平來(lái)看，險(xiǎn)企在長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理方面的優(yōu)勢(shì)不言而喻。
農(nóng)銀人壽總經(jīng)理梅勵(lì)認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品配置上，從保險(xiǎn)資金投資的特點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)更加長(zhǎng)期，業(yè)務(wù)更為穩(wěn)定，收益自然有保證。
放大差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
當(dāng)前，除了保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)外，銀行、公募基金等也在搶灘個(gè)人養(yǎng)老金融市場(chǎng)，各類主體競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。業(yè)內(nèi)人士建議，建立并放大差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是險(xiǎn)企突圍的關(guān)鍵因素。
在長(zhǎng)江養(yǎng)老險(xiǎn)總經(jīng)理王海峰看來(lái)，個(gè)人養(yǎng)老金制度推出后，銀行業(yè)的先天優(yōu)勢(shì)明顯，商業(yè)銀行覆蓋了賬戶開(kāi)設(shè)、產(chǎn)品代銷和業(yè)務(wù)咨詢等多項(xiàng)功能，保險(xiǎn)和基金則更多扮演了產(chǎn)品發(fā)行的角色。
王海峰也指出，保險(xiǎn)業(yè)參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有一定優(yōu)勢(shì)。如個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的身故賠償和失能護(hù)理賠付等非投資功能，能夠充分發(fā)揮“保底+保障”的雙重優(yōu)勢(shì)，提供具有清晰的投資風(fēng)格且具有穩(wěn)健收益的產(chǎn)品；其他個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品則無(wú)法提供。保險(xiǎn)業(yè)具有綜合的康養(yǎng)服務(wù)優(yōu)勢(shì)以及長(zhǎng)期的養(yǎng)老金管理經(jīng)驗(yàn)等。
梅勵(lì)表示，未來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品仍須不斷創(chuàng)新，朝著不斷完善養(yǎng)老服務(wù)、解決各類養(yǎng)老問(wèn)題的方向發(fā)展；未來(lái)保險(xiǎn)公司將不再是保險(xiǎn)單一產(chǎn)品的生產(chǎn)者，而是養(yǎng)老問(wèn)題的主要解決者、養(yǎng)老服務(wù)的重要提供者。
“在全球資本市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇和長(zhǎng)端利率下行的情況下，如何進(jìn)一步優(yōu)化大項(xiàng)資產(chǎn)配置和投資策略，通過(guò)金融手段創(chuàng)新獲取更加優(yōu)質(zhì)高收益的資產(chǎn)、為個(gè)人養(yǎng)老金帶來(lái)更具競(jìng)爭(zhēng)力的長(zhǎng)期投資回報(bào)率，也是未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)需要面對(duì)的挑戰(zhàn)?！蓖鹾７灞硎?。
